Aký je rozdiel medzi KYC a AML pre kryptografiu?

Kryptomeny zmenili globálny finančný systém. Ľudia na celom svete môžu slobodne vykonávať transakcie bez vstupu bánk, riadiacich orgánov alebo iných finančných inštitúcií. Navyše sú schopní presúvať peniaze bez toho, aby boli niekedy viazané na konkrétnu osobu - len na adresu peňaženky.

Aj keď kryptomeny prinášajú nekonečné výhody, najmä pre tých, ktorí majú obmedzený alebo žiadny prístup k základným finančným službám, predstavujú aj mnoho výziev. Trestná činnosť, ako sú podvody, pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu, obchodovanie s ľuďmi a vykorisťovanie, sú známymi problémami.

S rastúcim počtom prijatí bolo potrebné, aby tento málo regulovaný priestor prevzal KYC a AML súlad s tradičnými finančnými službami, aby sa zachovala životaschopnosť, dôvera a transparentnosť kryptomien.

V tomto článku sa dozviete, čo sú to systémy Know Your Customer (KYC) a Anti-Money Laundering (AML), prečo sú potrebné a aký význam budú mať pre masové prijatie kryptomien.

‍

Čo je KYC (Poznaj svojho zákazníka)?

Poznaj svojho zákazníka je súbor postupov, ktoré vyžadujú, aby firmy, ako sú kryptoburzy, zachytávali osobné informácie od akejkoľvek osoby, ktorá si otvorí účet.

Rovnako ako pri otvorení tradičného bankového účtu potrebujete štátom vydaný preukaz totožnosti a s technologickým vývojom sa od vás môže vyžadovať, aby ste poskytli ID tváre a biometrickú autentifikáciu.

Tieto opatrenia sú určené nielen na ochranu vás a vašich peňazí, ale aj na pomoc vyšetrovateľom trestných činov pri odhaľovaní nezákonnej činnosti. V oblasti kryptomien sa teraz vyžadujú postupy overovania totožnosti, aby sa zistilo spojenie medzi anonymnými adresami digitálnych peňaženiek so známymi zločincami.

Bez toho by bolo neuveriteľne jednoduché vykonať nezákonnú činnosť, pretože všetky transakcie by boli úplne anonymné bez možnosti nájsť zapojených zločincov.

Procesy overovania sa však líšia v závislosti od toho, kde sa nachádza obchod alebo služba s kryptomenami. Mnohí sa tiež snažia zostať verní pôvodnému poslaniu decentralizovaných financií a umožniť zákazníkom dodávať holé minimálne overenie, aby zostali v súlade.

‍

Ako funguje krypto KYC ?

Stránka KYC sa často delí do troch kategórií: CIP, CDD a priebežné monitorovanie.

‍

Program identifikácie zákazníka

Ako už bolo vysvetlené, CIP zachytáva osobné a overiteľné informácie od zákazníkov, aby dokázal, že sú tým, za koho sa vydávajú. Zvyčajne to zahŕňa celé meno, dátum narodenia, adresu a overovaciu dokumentáciu, ako je vodičský preukaz alebo pas.

‍

Povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi

Predajcovia používajú previerky, pozerajú sa na kriminálnu minulosť a skúmajú históriu transakcií, aby posúdili riziko nového klienta a rozhodli sa, ako pozorne bude ich účet monitorovaný.

‍

Nepretržité monitorovanie

KYC nie je jednorazová záležitosť. Áno, vykonávajú sa počiatočné kontroly na posúdenie životaschopnosti klienta, ale tieto hodnotenia sa musia vykonávať často počas celého života klienta. K podozrivej činnosti môže dôjsť kedykoľvek a poskytovatelia služieb sú povinní hlásiť všetko, čo im napadne.

‍

Prečo je dôležitá kryptografická stránka KYC ?

Na to, aby došlo k masovému prijatiu kryptomien, je potrebné vybudovať si dôveru používateľov a riadiacich orgánov. KYC im pomáha zastaviť nezákonnú činnosť, čo zasa pomáha zabrániť zločincom v ľahkom presune peňazí. Takisto dáva používateľom istotu, že ich finančné prostriedky sú účinne chránené.

‍

Čo je AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML je súbor postupov, ktorých cieľom je zabrániť zločincom konvertovať nelegálne získané kryptomeny na fiat meny, nezanechať po sebe žiadne stopy a umožniť im zostať nepolapiteľnými.

‍

Ako funguje krypto AML ?

AML je súbor zákonov, ktoré sa majú dodržiavať na celom svete. Finančná akčná skupina (FATF) je organizácia, ktorá navrhuje tieto zákony a začala vydávať usmernenia týkajúce sa kryptomien už v roku 2014.

Keďže mnohé jurisdikcie už tieto odporúčania zaviedli do zákona, je na spoločnostiach, aby zabezpečili, že budú vždy v súlade s predpismi – najmä poskytovatelia služieb virtuálnych aktív (VASP). Konkrétne medzi ne patria kryptoburzy, trhy s NFT a emitenti stablecoinov.

Účelom stránky AML je monitorovať podozrivú činnosť. Keď sa objavia červené vlajky, je povinnosťou poskytovateľov VASP odovzdať informácie príslušným regulačným orgánom, aby mohli ďalej vyšetrovať a vytvárať prepojenia medzi pranou kryptomenou a skutočnými zločincami.

‍

Prečo je dôležitá kryptografická stránka AML ?

Kryptomeny boli útočiskom pre zločincov, ktorí chcú prať peniaze. Vzhľadom na ich anonymnú povahu by každý zločinec pracujúci s prezývkami a pseudonymami mohol ľahko vykonávať nezákonnú činnosť. Predpokladá sa, že miliardy dolárov ročne sú nezákonne spracované prostredníctvom kryptomeny.

Vďaka krypto AML, riadiacim orgánom a regulačným orgánom sa však darí túto činnosť potláčať. Dôkladným monitorovaním transakcií a vzorov môžu často zabrániť schémam ešte skôr, ako sa vôbec začnú.

Toto obmedzenie znižuje finančnú motiváciu páchateľov a zároveň zvyšuje riziko. Keďže stránka AML uľahčuje regulačným orgánom prepojenie nezákonných kryptografických transakcií s reálnymi identitami a schémami, je oveľa pravdepodobnejšie, že ľudia, ktorí tieto operácie vykonávajú, budú chytení.

‍

V súhrne

V minulosti boli kryptomeny preferovaným spôsobom transakcií pre zločincov všetkého druhu. Anonymný a nevystopovateľný pohyb peňazí poskytol ľuďom slobodu pri vykonávaní nezákonnej činnosti. Keďže však prijímanie DeFi a kryptomien neustále rastie, poskytovatelia a regulačné orgány musia prijať postupy, vďaka ktorým budú bezpečnejšie a dôveryhodnejšie pre podniky aj jednotlivcov.

Escrypto používa postupy na úrovni inštitúcií AML a KYC , aby zabezpečila bezpečnosť všetkých používateľov, zabránila nezákonnej činnosti a vytvorila z kryptomien životaschopný finančný systém pre ľudí a podniky na celom svete.